O que é apólice de seguro? Veja tudo o que precisa saber!

O que é apólice de seguro? Descubra como funciona!

Palavras como apólices de seguro, benefícios, prêmio, sinistro, etc., ainda são termos bem específicos do mercado segurador. Ao contratar um seguro de vida, muitas pessoas ainda ficam em dúvidas ao ouvir tais termos, até mesmo de encontrarem dificuldades em realizar a leitura correta de uma apólice.

Por isso, hoje, vamos explicar o que é apólice de seguro, além de ajudar você a tomar as melhores decisões na hora de contratar um seguro de vida.

O que é apólice de seguro?

A apólice de seguros é o documento legal que estabelece os direitos e obrigações tanto da seguradora quanto do segurado durante a vigência do contrato. Além disso, vale ressaltar que ela detalha as condições de pagamento e outras definições relevantes.

Além da apólice, existem outras palavras que estão relacionadas a esse documento, como mencionado no início, e é importante conhecê-las. Por isso, trouxemos o significado de cada um para você entender melhor o assunto.

• Apólice de seguro:
  É o contrato formal entre a pessoa segurada e a seguradora, onde é detalhado os dados cadastrais, dados de pagamento, beneficiários, coberturas, capital segurado, vigências, valor do prêmio;
  
  
• Valor dos benefícios:
  São indenizações pagas a pessoas designadas como beneficiárias em caso de alguma eventualidade. Vale ressaltar que para apólice com coberturas em vida, estes benefícios podem ser pagos para a própria pessoa segurada em caso de eventualidades;
  
  
• Prêmio:
  É o valor que a pessoa segurada paga periodicamente à seguradora para manter a apólice ativa;
  
  
• Sinistro:
  É um evento ou ocorrência que resulta em uma perda ou dano coberto por uma apólice;
  
  
• Seguradora:
  É uma instituição que, mediante ao contrato de uma apólice, assume os riscos, mitigando o impacto financeiro de eventos inesperados;
  
  
• Pessoa segurada:
  É a pessoa ou entidade que possui uma apólice e está protegida contra riscos específicos conforme os termos do contrato de seguro.
  
  

Como funciona a apólice de seguro?

Ao assinar a apólice e o seu risco ser aprovado, a pessoa segurada pode acionar a seguradora em qualquer momento caso aconteça algum sinistro dentro do que está coberto na apólice. Ao analisar o caso, a seguradora pagará uma indenização conforme os termos descritos no documento.

É importante ressaltar que a apólice tem vigências específicas, de acordo com cada cobertura contratada. Para as coberturas renováveis, o segurado pode optar por renová-la ao final do período, garantindo assim a continuidade da cobertura. Para coberturas vitalícias, o segurado pagará por um tempo determinado e depois a apólice se manterá vitalícia.

Quais os tipos de apólices de seguro?

Para cada apólice de seguro, existem várias opções de coberturas. A Prudential oferece planos de seguro personalizados, de acordo com cada necessidade, cobrindo diferentes tipos de risco.

São opções de seguros individuais, pensando na construção da própria vida ou na família, para os filhos e até mesmo opções em grupo, com foco em empresas e outros. Veja aqui alguns dos tipos mais comuns:

Seguro de vida individual
Fornece um benefício financeiro aos beneficiários designados em caso de falecimento do segurado durante a vigência da apólice.

Seguro em vida
Criado para proteger financeiramente a pessoa segurada em eventualidades que podem diminuir sua capacidade laboral e afastá-la de exercer seu trabalho por um tempo indeterminado, através de coberturas como: doenças graves, invalidez, cirurgias, quebra de ossos, entre outros.

Seguro de vida empresarial
Proporciona aos funcionários de uma empresa a proteção sob medida, adaptada às necessidades específicas do negócio, seja ele de pequeno, médio ou grande porte.

Esses são apenas alguns exemplos dos seguros e coberturas disponíveis na Prudential. Cada apólice de seguro pode ter várias cobertura, dependendo das necessidades de cada segurado.

Quais informações devem constar e como fazer a leitura correta da apólice?

Como vimos, uma apólice de seguro é um documento legalmente vinculativo que estabelece os termos e condições do contrato de seguro entre o segurado e a seguradora.

As informações contidas na apólice podem variar dependendo do tipo de seguro e das políticas da seguradora, mas incluem geralmente as seguintes informações:

• Identificação das partes envolvidas:
  Dados do segurado e da seguradora;
  
  
• Descrição da cobertura:
  Detalhes específicos sobre o que está coberto pelo seguro;
  
  
• Limites de cobertura:
  O valor máximo que a seguradora pagará em caso de sinistro, seja por evento, por período ou por categoria de despesa;
  
  
• Franquias e dedutíveis:
  Montante que o segurado deve pagar antes que a seguradora comece a fornecer cobertura. As franquias podem ser fixas (um valor em dinheiro) ou proporcionais (uma porcentagem do valor do sinistro);
  
  
• Formas de pagamento:
  O custo do seguro e o cronograma de pagamento, incluindo qualquer penalidade por atraso;
  
  
• Período de vigência:
  As datas em que a cobertura começa e termina, bem como quaisquer disposições relacionadas à renovação automática ou ao cancelamento da apólice;
  
  
• Informação sobre beneficiários:
  Quem são os beneficiários e o percentual do benefício destinado a cada um.
  
  

É importante que a pessoa segurada revise cuidadosamente todos os termos e condições da apólice de seguro antes de assiná-la, para garantir que compreenda completamente seus direitos e obrigações sob o contrato.

Por que ter uma apólice de seguros?

Com a Prudential, é possível deixar sua apólice mais completa, porque a seguradora oferece coberturas adicionais, incluindo.

• Assistência funeral;
• Doenças graves;
• Renda Hospitalar;
• Entre outras.

Assim, o segurado tem a opção de customizar a sua apólice conforme suas necessidades.

E na Prudential você pode alterar seus dados de cobrança quando precisar de maneira simples. O processo de alteração é totalmente online e feito diretamente na área do cliente, livre de burocracia.

Como consultar a apólice de seguro?

Geralmente, o processo é simples e deve ser feito diretamente nos canais de comunicação da seguradora. A Prudential disponibiliza um espaço exclusivo, com fácil acesso para você realizar sua consulta na Área do Cliente.

O documento pode ser emitido de maneira 100% online, possibilitando maiores facilidades na hora de ter a consulta no seu celular.

Além disso, é válido ressaltar que a Prudential proporciona segurança na hora do processo, com uso de códigos de verificação. Ao acessar a área do cliente, é possível encontrar as informações da sua apólice na Home.

Essa é uma das principais vantagens de contar com a Prudential, porque não é preciso sair de casa para obter todas as informações da sua apólice de seguro.

Proteja seu futuro com a cobertura adequada

Agora que você já sabe o que é uma apólice de seguro, este pode ser o momento de pensar no seu futuro financeiro. Com a Prudential, você pode encontrar uma opção adequada para atender às suas necessidades. Então, converse com um especialista para encontrar a cobertura certa para seu momento.

Perguntas frequentes

1) O que é valor de apólice?
O valor da apólice é o montante máximo que a seguradora pagará em caso de sinistro, conforme estipulado nos termos do contrato de seguro.

2) Como saber o valor da apólice de seguro?
O valor pode ser consultado diretamente nos canais de comunicação da sua seguradora ou diretamente no próprio documento.