Conheça o que é seguro prestamista e seus benefícios

Conheça o que é seguro prestamista e seus benefícios

Nos dias de hoje, o seguro prestamista é um aliado importante. Ele não só protege o dinheiro, mas também oferece estabilidade em momentos difíceis, como quando alguém querido morre ou fica permanentemente doente.

Ele dá tranquilidade, assegurando que os compromissos financeiros sejam cumpridos mesmo em circunstâncias complicadas. Continue a leitura e entenda melhor sobre o que é seguro prestamista e quais os tipos mais comuns.

O que é seguro prestamista?

O seguro prestamista tem por objetivo garantir o pagamento de uma indenização para a quitação ou amortização de uma dívida contraída ou um compromisso assumido pelo segurado, caso ocorra um dos riscos cobertos pelo seguro.

A princípio, trata-se de um seguro facultativo (opcional) mediante o preenchimento de proposta de adesão.

É uma modalidade de seguro que oferece proteção financeira em situações específicas, tais como morte, incapacidade física temporária ou invalidez permanente do segurado.

Geralmente, é contratado em conjunto com um financiamento, empréstimo, consórcio ou outro tipo de crédito, garantindo que as obrigações financeiras do segurado sejam cumpridas em caso de imprevistos.

Como funciona o seguro prestamista?

Quando o segurado contrata um financiamento, empréstimo ou outra forma de crédito, ele pode optar por adicionar o seguro prestamista ao contrato.

Em caso de situações como morte, incapacidade temporária ou invalidez permanente do segurado, o seguro pode cobrir uma quantidade de parcelas ou quitação da dívida, possibilitando que a dívida não seja transferida para a família ou herdeiros.

Além disso, caso o segurado possua patrimônio, a dívida será incluída no inventário. Isso significa que o patrimônio que seria herdado pelos beneficiários/herdeiros pode ser reduzido.

Benefícios de contratar o seguro prestamista

A princípio, quando a pessoa falece, tudo que ela tem (bens e dívida) vai para o inventário, logo, a partilha se dá somente após a quitação de todas as dívidas do restante que sobrou, ou seja, não ter o seguro, pode depreciar parte ou todo o patrimônio deixado pelo segurado.

Os benefícios de contratar o seguro prestamista são diversos e podem ser extremamente valiosos tanto para os segurados quanto para suas famílias. Veja a seguir:

• Segurança financeira em caso de adversidades
  O principal benefício do seguro prestamista é fornecer uma rede de segurança financeira em situações difíceis, como morte, incapacidade temporária ou invalidez permanente do segurado. Em tais circunstâncias, o seguro cobre um determinado número de parcelas restantes do financiamento, empréstimo ou crédito, até mesmo a quitação da dívida, evitando que a dívida se torne um fardo financeiro para os familiares. É também uma garantia de preservação de bens para o segurado.
  
  
• Proteção dos herdeiros e familiares
  Ao contratar o seguro prestamista, os segurados podem permitir que seus familiares e herdeiros não sejam sobrecarregados com dívidas em caso de sua ausência. Isso proporciona paz de espírito, sabendo que os entes queridos estarão protegidos financeiramente.
  
  
• Cumprimento das obrigações financeiras
  O seguro prestamista permite que as obrigações financeiras, como parcelas de empréstimos, financiamentos ou outras formas de crédito, sejam cumpridas mesmo em situações adversas. Isso evita inadimplências e possíveis consequências negativas para o segurado e sua família.
  
  

Quais são os tipos de seguro prestamista da Prudential?

Veja abaixo quais são os tipos de seguro Prestamista Prudential disponíveis:

• Seguro Prestamista Capital Fixo
  Neste tipo de seguro, o valor da cobertura é fixo ao longo do período do contrato. Isso significa que, em caso de sinistro (como morte ou invalidez permanente do segurado), o valor da indenização não varia e é pré-determinado no momento da contratação.
  
  Portanto, o beneficiário recebe um montante específico, independente das condições financeiras do segurado.
  
  
• Seguro Prestamista Capital Variável
  Ao contrário do seguro prestamista de capital fixo, neste tipo de seguro o capital segurado está atrelado a obrigação cujo valor possui comportamento imprevisível ou flutuante ao longo da vigência do seguro, tal como, mas não se limitando a, fatura de cartão de crédito e dívida de cheque especial, luz, mensalidades, compromissos futuros.
  
  
• Seguro Prestamista Capital Vinculado
  Neste tipo de seguro, o valor da cobertura está diretamente vinculado ao valor do financiamento, empréstimo ou crédito associado. Em caso de sinistro, a indenização é calculada com base no saldo devedor pendente no momento do ocorrido.
  Essa modalidade oferece uma proteção proporcional ao valor da dívida, garantindo que ela seja quitada sem causar ônus financeiro ao segurado ou aos seus beneficiários.
  
  Isso significa que, conforme o saldo devedor diminui, o valor da indenização também pode diminuir.
  
  

Quando o seguro prestamista pode ser utilizado?

O seguro prestamista da Prudential pode ser utilizado em caso de qualquer ocorrência coberta, a depender do que foi acordado no contrato, podendo ser: desde morte, até invalidez e doenças graves.

Quais são as principais coberturas do seguro prestamista?

Na contratação da cobertura básica, o seguro é coberto apenas em casos de morte. Entretanto, é possível adicionar mais coberturas, como:

• Doenças Graves;
• Invalidez Funcional Permanente Total por Doenças (IFPD);
• Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente (IPA);
• Incapacidade Total Temporária por Acidente e Doença (ITT);
• Morte Acidental.

Quem normalmente contrata este seguro?

Qualquer empresa que tenha vínculo de dívida ou compromisso financeiro com pessoas físicas, tais como: Bancos, Instituições Financeiras, Lojas de Varejo, Cooperativas de Crédito, Administradora de Crédito, Condomínio, Instituições de Ensino, etc.

1º Beneficiário do seguro:
O beneficiário no seguro é sempre a Pessoa Jurídica, ou seja, a quitação total ou parcial da dívida é paga diretamente ao estipulante.

2º Beneficiário:
Caso o capital segurado seja maior que a dívida, a diferença será paga ao(s) beneficiário(s) indicado pelo segurado ou em sua ausência de acordo com a lei vigente, podendo inclusive ser o próprio segurado titular.
Geralmente ele é contratado por pessoas que:

• realizam financiamentos;
• contratam empréstimos consignados ou empréstimos pessoais;
• utilizam cartão de crédito, cheque especial e carnês de compras parceladas;
• ou participam de consórcios.
  

Afinal, é uma forma de garantir que as dívidas não se tornem um fardo para os familiares em momentos difíceis.

Qual a diferença entre seguro de vida e seguro prestamista?

Embora o seguro de vida e o seguro prestamista possam parecer semelhantes à primeira vista, existem diferenças significativas em relação ao propósito, cobertura e funcionamento. Vamos explorar essas diferenças:

Propósito

• Seguro de Vida: o objetivo principal do seguro de vida é proporcionar proteção financeira aos beneficiários do segurado no caso de sua morte. Ele pode oferecer diversas coberturas, como pagamento de indenização por morte, bem como, outras coberturas pagas em vida, tais como, invalidez permanente, doenças graves, entre outros.
  
  
• Seguro Prestamista: o seguro prestamista, por sua vez, tem como finalidade principal proteger o segurado e/ou a instituição financeira em caso de impossibilidade do pagamento do compromisso financeiro, das parcelas de um financiamento, empréstimo ou crédito devido à morte, invalidez permanente do segurado ou demais coberturas contratadas.
  
  

Cobertura

• Seguro de Vida: o seguro de vida pode oferecer uma ampla gama de coberturas, dependendo do contrato, incluindo benefícios por morte natural, morte acidental, invalidez, doenças graves, despesas médicas e hospitalares, diárias de internação, entre outros.
  
  
• Seguro Prestamista: a cobertura do seguro prestamista está especificamente relacionada ao pagamento do saldo devedor do financiamento, empréstimo ou crédito em caso de morte ou invalidez permanente do segurado. Ele permite que as obrigações financeiras associadas ao contrato sejam cumpridas em situações adversas.
  
  

Beneficiários

• Seguro de Vida: os beneficiários do seguro de vida são as pessoas designadas pelo segurado para receber a indenização em caso de morte ou o próprio segurado em caso da contratação de coberturas pagas em vida, tais como, invalidez, doenças graves, entre outras.
  
  
• Seguro Prestamista: os beneficiários do seguro prestamista são geralmente a instituição financeira credora ou o próprio segurado, dependendo das condições do contrato.
  
  

Para maiores informações sobre o seguro de vida ou seguro prestamista Prudential, consulte as Condições Gerais.

Seguro prestamista: um caminho para boas decisões financeiras

Ao lidar com questões financeiras, entender o que é seguro prestamista é essencial. Ele não só oferece proteção imediata, mas também contribui para construir um futuro mais prudente.

Fale com os especialistas sobre o seguro prestamista para explorar melhor esse seguro e tomar decisões mais acertadas em prol da sua família ou empreendimento.